26 lutego 2013

Rzecz niebywała - Rząd, Prezydent wraz z NBP przegłosowali KNF! Nadchodzi złagodzenie kredytów - uaktualnienie rekomendacji T

Wydarzyła się dosyć ciekawa sprawa. W sto siedemdziesiątym piątym posiedzeniu Komisji Nadzoru Finansowego (KNF) udział wzięło 7 osób, z czego trzy pierwsze to osoby z KNF:

• Pan Andrzej Jakubiak – Przewodniczący Komisji Nadzoru Finansowego, 
• Pan Wojciech Kwaśniak – Zastępca Przewodniczącego Komisji Nadzoru Finansowego, 
• Pan Lesław Gajek – Zastępca Przewodniczącego Komisji Nadzoru Finansowego,

Pozostałe 4 to reprezentanci NBP,  Rządu i w końcu Prezydenta

• Pan Witold Koziński – Wiceprezes Narodowego Banku Polskiego, 
• Pan Ludwik Kotecki – Przedstawiciel Ministra Finansów , 
• Pan Jacek P. Męcina – Przedstawiciel Ministra Pracy i Polityki Społecznej, 
• Pan Jerzy Pruski – Przedstawiciel Prezydenta Rzeczpospolitej Polskiej.

Czterem  w/w Panom mocno zależy na pobudzeniu akcji kredytowej w związku ze stagnacją/recesją w Polsce. Oczywiście najbardziej reprezentantom rządu. W związku z tym przegłosowali trzech pozostałych - wszystkich z KNF - i kuriozalnie KNF wydała decyzję o poluzowaniu kredytów detalicznych w ramach nowelizacji rekomendacji T. Kuriozalnie bo reprezentanci KNF byli przeciwko zmianom. Z głosowania jak dla mnie wynika, iż obecnie reprezentantów KNF można spokojnie przegłosować jeśli jest tylko wola w rządzie. Pozostaje im opóźnianie prac nad dokumentami i niewnoszenie ich pod obrady:) Zobaczymy co nam zaserwują mądre głowy w związku z planowaną nowelizacją Rekomendacji S. Głosowanie powinno mieć miejsce najpóźniej do czerwca 2013, a całkiem możliwe że jeszcze w tym kwartale. Wstępny zarys tutaj a jej obowiązywanie planowano na marzec 2013 zaś banki dostosowałyby się do niej nie później niż w ciągu 6 miesięcy od daty jej uchwalenia. Jedną z ważniejszych rzeczy jest wskaźnik LTV i jego kształt od 2014 roku.

Nadmienię, że rozdzielono rekomendacje:
  • Rekomendacja T (poniżej) - dotyczy detalicznych kredytów niezabezpieczonych hipotecznie, a więc konsumenckich (chwilówki i inne twory). 
  • Rekomendacja S dotyczy kredytów finansujących zakup nieruchomości oraz zabezpieczonych hipotecznie.
Można mieć jedynie nadzieje, że NBP pozostał orędownikiem kredytów w PLN i przeciwnikiem kredytów walutowych. Wtedy nic złego nie powinno nam grozić.

Ponieważ treść rekomendacji nie jest znana ciężko odnieść się do super szczegółów. Można być jedynie pewnym, że banki będą luzować kryteria udzielania kredytów, w tym przyspieszą ich wydawanie. To powinno najpóźniej od 31 lipca 2013 pobudzić wzrost gospodarczy napędzony kredytem.


Treść komunikatu:

Wyniki głosowania KNF: 4 głosy za wydaniem rekomendacji (W.Koziński, L.Kotecki, J.Męcina, J.Pruski), 3 głosy przeciw (A.Jakubiak, W.Kwaśniak, L.Gajek).  
  
Do najistotniejszych zmian w Rekomendacji T należy:

• rozdzielenie zakresu przedmiotowego Rekomendacji T i Rekomendacji S, 
• skierowanie Rekomendacji T bezpośrednio do wszystkich banków objętych przepisami prawa polskiego oraz do działających na terenie Polski oddziałów instytucji kredytowych, 
• odejście od ustalania przez KNF maksymalnych wartości wskaźnika DtI (relacji wydatków związanych z obsługą zobowiązań kredytowych do średnich dochodów netto); wartość wskaźnika DtI powinna być określona przez zarząd banku i ustalona w zatwierdzonej przez radę nadzorczą banku strategii zarządzania ryzykiem, 
• wprowadzenie możliwości stosowania uproszczonych zasad oceny zdolności kredytowej klienta; bank może stosować te zasady w przypadku udzielanych klientom detalicznym:  
- kredytów i pożyczek ratalnych, dla których kwota kredytu lub pożyczki nie przekracza wartości czterokrotności przeciętnego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw,  
- kredytów i pożyczek:  
* dla klientów o co najmniej sześciomiesięcznej współpracy z bankiem, dla których kwota kredytu lub pożyczki nie przekracza sześciokrotności przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw,  
* dla klientów o co najmniej dwunastomiesięcznej współpracy z bankiem, dla których kwota kredytu lub pożyczki nie przekracza dwunastokrotności przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw,  
* dla pozostałych klientów, dla których kwota kredytu lub pożyczki nie przekracza przeciętnego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw, 
• jednoznaczne wskazanie na konieczność każdorazowego korzystania przez banki w procesie oceny zdolności kredytowej klienta detalicznego z zewnętrznych baz danych, w szczególności międzybankowych baz danych budowanych przez instytucje, które na podstawie art. 105 ust. 4 Prawa bankowego, upoważnione zostały do gromadzenia, przetwarzania i udostępniania informacji m.in. w zakresie poziomu oraz historii spłat zobowiązań kredytowych klientów detalicznych; w rekomendacji podkreślono również znaczenie korzystania przez banki z informacji udostępnianych przez biura informacji gospodarczej, 
• zwiększenie wymogów w zakresie udzielania i zarządzania walutowymi ekspozycjami kredytowymi, 
• podkreślenie w obszarze relacji z klientami, że bank powinien posiadać sporządzone w formie pisemnej procedury wewnętrzne określające formę i zakres informowania każdego klienta ubiegającego się o kredyt detaliczny zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim; w przypadku kredytów walutowych pozostawienie rekomendacji stanowiących, że bank powinien zapewnić klientowi odpowiedni zakres informacji o związanym z taką ekspozycją ryzyku i jego konsekwencjach oraz wpływie spreadu walutowego na wielkość udostępnionego kredytu i poziom obciążenia jego spłatą; dodatkowo, wprowadzono rekomendację, aby w przypadku klienta ubiegającego się o detaliczną ekspozycję kredytową bank uzyskał od niego pisemne oświadczenie potwierdzające, że:  
- klient otrzymał od banku informacje niezbędne do podjęcia decyzji w zakresie zaciąganego zobowiązania kredytowego,  
- klient uzyskał od banku wyjaśnienia do zgłaszanych wątpliwości,  
- klient ma świadomość ryzyka związanego z zaciąganym zobowiązaniem kredytowym.

KNF oczekuje, że zalecenia zostaną wprowadzone nie później niż do dnia 31 lipca 2013 r. 
  
Tekst Rekomendacji T zostanie opublikowany w najbliższych dniach, po zakończeniu prac redakcyjnych.

EDIT: test Rekomendacji T tutaj

21 komentarzy:

  1. rekomendacja pobudzi wzrost jeśli będzie wzrost popytu na łatwiejszy kredyt. a z tym to różnie może być.

    OdpowiedzUsuń
  2. @Rafał

    Doskonale wiesz że popyt to nie wszystko. Kredyty można bowiem wciskać. Teraz banki zakręcą kurek parabankom i znowu zwykłe banki zaczną wydawać kredyty detaliczne na telewizor i czajnik. Jak dla mnie jest to poluzowanie a więc kredytów powinno być więcej. To kolejny czynnik jaki ma podtrzymać popyt w 2013 roku.

    OdpowiedzUsuń
  3. Po prostu niektórzy w rządzie stają na głowie, by tylko nietrafione prognozy nadchodzącego wzrostu od II półrocza miały nadzieję się sprawdzić.
    Nadzieja to matka głupich .... i nietrafionych prognoz.
    P.S.
    By ludziska napalali się na nowe kredyty muszą mieć choć nadzieję*) na zatrudnienie, a jak widać tej brak!
    *)
    Nadzieja - matka głupich i dlatego tylko emigracja jest rozważana poważnie.

    OdpowiedzUsuń
  4. Popyt na kredyt jest uzależniony obecnie od sytuacji na rynku pracy. Takiej "ujni" jak jest teraz wśród znajomych, to dawno nie widziałem. Trzeba też pamiętać, że młodzi, wykształceni z mojego rocznika pobrali już kredytów pod korek 2-4 lat temu. Obecnie wchodzącego na rynek pracy początku niżu demograficznego nie interesują kredyty, bo na kredyt mogą sobie wziąć co najwyżej iphona.

    OdpowiedzUsuń
  5. A moze jakąś ustawą zmuszą POlaków do brania kredytów? Typu jezeli nie wezmiesz w ciagu roku 2 kredytów to groża ci sankcje karne za działania szkode Państwa.
    Co myslicie o takiej ustawie ?
    Miała by sens ?

    OdpowiedzUsuń
  6. @Przemek

    Sensu nie ma. Nie widziałem nigdzie na świecie takich ustaw.

    OdpowiedzUsuń
  7. @kecja84
    Pamiętaj że to co tu napisałem dotyczy reko T a więc detalicznych własnie na Twoje iphony

    OdpowiedzUsuń
  8. Trudno stwierdzić co się stanie nie znając szczegółów, ale jeśli złagodzą warunki udzielania kredytów, to sprzedaż kredytów wzrośnie i w jakimś tam stopniu napędzi gospodarkę.
    Pytanie tylko czyją gospodarkę. Bo u nas coraz mniej się produkuje.
    Powinni napędzić koniunkturę na kredyty dla firm na rozwój i inwestycję.

    OdpowiedzUsuń
  9. ale pieprzycie
    sobolewski polecial za to ze nie zgadzal sie ze stanowiskiem rzadu
    znalezli pretekst zeby go wywalic
    jak na dloni widac ze rzad chce zrobic pompe, rostkowski ciagle gada ze stopy za wysokie

    3 czlonkow bez sobola glosuje przeciw a rzad glosuje za zmianami w rekomendacji

    czy ludzie wezma kredyt?
    wezma bo nizsze stopy % spowoduja ze gospodarka ruszy , kredyty pojda jak tylko bezrobocie przestanie rosnac
    bo to najlepszy wskaznik czy kredytobiorca splaci czy nie
    polega to na tym ze jak przychodzi facet do banku po kredyt przy bezrobociu 15% to znaczy ze jest dobrym kredytobiorca bo wciaz przy rosnacym bezrobociu ma prace

    poszedl cykl obnizek stop %
    to nie wiecie ze realna ruszy pol roku liczac od powiedzmy srodka cyklu
    w czerwcu musi byc lepiej i bedzie zakladajac ze usa albo europa nie zrobi kupy

    a genaralnie to posuniecia rzadu to przesuwanie zadluzania sie z sektora publicznego na prywatny
    rzad nie moze przekroczyc 3% deficutu, robia ruchy ograniczajace deficyt panstwa czyli mniej kasy sypia na gospodarke, gospodarka ma ciezej ale oni daja jej ochlapy w postaci taniego kredytu
    mowia beirzcie kredyt, teraz wy sie zadluzajcie zebysmy my mogli sie oddluzyc
    prywatny na kredycie urosnie, panstwo na wzroscie zgarnie wiecej podatkow a potem jak bania kredytowa peknie to gowno rozleje sie w prywatnym

    i takie to sa cykle
    raz sie zadluza panstwo a raz prywatny

    panstwo np w usa sie zadluzalo zeby ratowac prywatnych bankrutow , a teraz obnizyli im stopy zeby sami mogli sie oddluzyc kosztem prywatnego

    ze ja wam musze takie rzeczy tlumaczyc
    nie zwiekszysz kredytu w panstwoywm albo prywatnym to nie ma wzrostu




    OdpowiedzUsuń
  10. A jak myślisz co mu powiedzą w banku, jak przyjdzie przy 15% bezrobociu?

    Taki fajny spot jest na YT: :-)

    OdpowiedzUsuń
  11. @Kecaj

    Haha. Dobry ten spot. Wyp*****
    Haha, naprawdę niezłe :)

    OdpowiedzUsuń
  12. Pojawiła się rekomendacja
    http://www.knf.gov.pl/Images/Rekomendacja_T_2013_tcm75-33579.pdf

    OdpowiedzUsuń
  13. @hukers

    Widzę że nic się nie zmieniło. Nadal uważasz się za mega mądrego mimo że miałeś wtopy na rynku spektakularne (prognozy) i mimo że nie raz nie miałeś racji a jedziesz po ludziach równo. Więcej pokory.

    Mimo że napisałem w innych słowach dokładnie to co Ty to wcale nie należy uważać że ludzie to głupki i nie znają podstaw.

    Nie wiem o co chodzi z Sobolewskim. On nie był w KNF bo KNF ma 7 stanowisk

    "W skład Komisji wchodzi siedem osób – Przewodniczący KNF, jego dwaj zastępcy i przedstawiciele: Ministra Finansów, Ministra Pracy i Polityki Społecznej, Prezesa Narodowego Banku Polskiego oraz Prezydenta RP. Przewodniczący KNF, powoływany na 5 – letnią kadencję przez Prezesa Rady Ministrów, reprezentuje Komisję i kieruje jej pracami."
    http://www.knf.gov.pl/o_nas/komisja/zadania/knf_v_uknf.html

    chyba że masz na myśli usunięcie z GPW ale co i gdzie On się sprzeciwiał bo mnie ominęło? Przecież On ubrał ulice w taurony pge i wiele innych spółek jak BGŻ, GPW czy JSW.

    OdpowiedzUsuń
  14. Ad vocem - Sobolewski ubrał czyli działał zgodnie z linią rządu. Nie rozumiem czemu mieli go wysadzić. Inna sprawa że to co robił to świństwo.

    OdpowiedzUsuń
  15. @Mariusz
    "Powinni napędzić koniunkturę na kredyty dla firm na rozwój i inwestycję."


    Chyba śpisz:)

    40 mld z Inwestycje Polskie
    i &
    Tusk: uruchamiamy 30 mld kredytów dla małych i średnich firm
    http://wyborcza.biz/biznes/1,100896,13447830,Tusk__uruchamiamy_30_mld_kredytow_dla_malych_i_srednich.html

    link

    OdpowiedzUsuń
  16. bo glupie pytania zadajecie
    obnizaja stopy a wy sie zastanawiacie kto wezmie kredyty

    odpowiedz widocznie musi byc
    WSZYSCY WASI ZNAJOMI !!!

    a nieomylnych nie znam

    OdpowiedzUsuń
  17. @hukers

    Zgoda-nieomylnych nie ma.

    Co do pytan - ja ich nie zadawałem.

    OdpowiedzUsuń
  18. Przegłosowali ? Skoro rząd przegłosował panów z KNF-u, to znaczy że panowie nie mieli racji. Na szczęście rząd ma władzę i nie zawahał się jej użyć, żeby ich wyprowadzić z błędu.
    Nie zauważyliście jeszcze jak się w tym kraju rządzi ? Z definicji albo się z rządem zgadzasz, albo się mylisz !

    OdpowiedzUsuń
  19. @hukers

    Wszyscy moi znajomi już dawno zakredytowani pod korek od około 3 lat. Koniec z wyjazdami na wakacje i wyjściami do kina. Jak nie uda się spełnić celów w korpo i premia nie przyjdzie to nie ma co do gara włożyć.

    OdpowiedzUsuń
  20. Kredyt to pułapka .
    teraz kredytodawcy trochę chcą odpuścić . ale nadal to jest pułapka .a Dla kredytodawcy niesamowite źródło zarabiania .. stajesz się dojną krową . bo jak już cię mają to podrzucą następną ofertę i następną ..
    Wchodzimy w Epokę Dostatku I Dobrobytu .. takie narzędzia nie będą już potrzebne . ..NP .wolałbym ,by zajęli się Darmową Energią ..dla każdego . a co rząd proponuje? dwie atomówki ..
    NIE TA DROGA NIE TEGO OCZEKUJEMY .
    czekamy na wdrożenie Programu NESARA..i to jest rozwiazanie ..

    OdpowiedzUsuń
  21. @ Moim Skromnym Zdaniem

    "Jak nie uda się spełnić celów w korpo i premia nie przyjdzie to nie ma co do gara włożyć."

    Nie ma problemu na to za niedługo z pewnością tez kredyt dostana. W przyszłości kredyt będzie zaspokajał wszystkie potrzeby.

    OdpowiedzUsuń


Komentując anonimowo - podpisz się. Łatwiej prowadzi się dyskusję.
SiP